📘 38편 : 포트폴리오란 무엇인가? - "모든 알을 어떻게 나눠 담을 것인가"

🔁 지금까지 개념 연결

• [5편] 복리 → 장기 투자와 포트폴리오 조합
• [7편] 인플레이션 → 실물자산 포함 이유
• [36~37편] 분산, 리스크 관리 → 포트폴리오의 본질
• ➕ [38편] 이젠 ‘전체 설계’가 가능해진다

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📦 포트폴리오란?

다양한 자산을 섞어 투자한 전체 묶음을 말해.
쉽게 말해, 당신이 가진 투자 바구니 전체.

 

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🧮 왜 포트폴리오가 중요한가?

• 자산은 서로 다른 방식으로 움직인다
  • 주식이 떨어질 때 금은 오를 수도 있음
• 하나가 망해도 전체가 망하지 않게끔 설계해야 함
• 위험은 낮추고, 수익은 유지하는 게 목표

✅ 포트폴리오는 ‘예측 대신 생존’을 가능하게 만든다

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💡 포트폴리오 구성의 핵심 3가지

1. 비상금은 따로!

투자 전에 현금 흐름부터 확보하자
적어도 3~6개월치 생활비는 현금 or CMA에

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2. 자산 배분 (Asset Allocation)

주식, 채권, 금, 부동산, 현금 등 다양한 자산 섞기

• 예시:
  • 주식 60%
  • 채권 30%
  • 금 10%

🔁 이 배분은 나이, 성향, 시장 상황에 따라 조절 가능

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3. 리밸런싱 (비중 조정)

시간이 지나 비율이 틀어지면 다시 맞춰주는 작업

• 주식이 올랐다 → 주식 팔고 채권 사기
• 자동으로 "비싸면 팔고, 싸면 사는" 효과 발생

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📊 포트폴리오 예시

유형	자산 구성	특징
공격형	주식 80% / 채권 20%	수익률 ↑ / 리스크 ↑
중립형	주식 60% / 채권 30% / 금 10%	균형형
안정형	채권 60% / 주식 30% / 금 10%	손실 방어 중시
올웨더 (Ray Dalio)	주식 30% / 장기채 40% / 금 15% / 원자재 15%	인플레/디플레 대비 설계

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🧠 핵심 정리

• 포트폴리오 = 당신의 금융 생존 전략
• 자산을 섞고, 감정 없이 리밸런싱하고, 현금을 확보하라
• 돈을 굴릴 준비가 되었다면, 포트폴리오부터 만들어야 한다

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🚀 다음 편 예고

📘 39편 : 당신에게 맞는 자산 배분 찾기
성향, 나이, 목표에 따라 맞춤형 포트폴리오 설계법 공개!