📘 32편 : 자산배분의 힘 - “계란을 한 바구니에 담지 마라”의 진짜 의미

💥 왜 자산배분이 중요한가?

자산배분은 <"투자 성과의 90%를 결정짓는 요소”>라고 해.
(※ 출처: 브린슨 논문, 1986)

📉 시장은 예측할 수 없지만,
📊 리스크는 분산시킬 수 있다.

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🧺 “계란을 한 바구니에 담지 마라”의 뜻

많이 들어봤을 이 말, 단순히 “여러 곳에 투자해라”는 뜻이 아냐.
진짜 핵심은 **“상관관계가 낮은 자산끼리 나누라”**는 거야.

❗ 코인 + 성장주 + 테슬라 = 분산 아님
✅ 채권 + ETF + 금 = 진짜 자산배분

 

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🧠 자산의 3가지 큰 분류

1. 주식(위험 자산)
   : 성장성이 크지만 변동성도 큼
2. 채권(안정 자산)
   : 수익률은 낮지만, 하락장에서 방어력 있음
3. 대체자산(금, 부동산, 현금 등)
   : 주식/채권과 상관관계가 낮아 분산 효과 큼

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📊 예시: 1000만 원을 이렇게 나눈다면?

자산	금액	비중
미국 ETF	400만 원	40%
한국 우량주	200만 원	20%
채권 ETF	200만 원	20%
금/현금	200만 원	20%

🧩 이 조합은 상승장·하락장 모두에 어느 정도 대응 가능

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📈 자산배분 전략의 장점

• 변동성이 줄어들어 멘탈이 튼튼해짐
• 시장이 안 좋아도 완전히 무너지지 않음
• 장기 투자에서 복리 효과를 극대화할 수 있음
  (👉 참고: 복리 개념은 5편, 11편, 31편에서 다뤘어)

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🔑 자산배분 잘하는 법 3가지

1. 수익률보다 변동성을 먼저 본다
2. 자산 간 상관관계를 점검한다
3. 주기적으로 리밸런싱한다 (비중 조절)

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💬 워런 버핏도 이렇게 말했어

“투자에서 가장 중요한 원칙은 잃지 않는 것,
두 번째 원칙은 첫 번째 원칙을 절대 잊지 않는 것.”

자산배분은 잃지 않기 위한 최고의 무기야.

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🧠 핵심 요약

• 자산배분은 성과보다 리스크를 통제하는 전략
• 진짜 분산이란, 상관관계가 낮은 자산끼리 나누는 것
• 복리와 장기투자를 살리고 싶다면 필수

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🚀 다음 편 예고!

33편. 리스크란 무엇인가: 수익보다 중요한 진짜 개념

“수익률 높이는 법”만 찾다 보면,
진짜 위험이 뭔지도 모른 채 손실을 떠안을 수 있어.
다음 편에서 투자의 그늘, 리스크를 파헤쳐보자. ☠️📉